🔥 POLICY ഉണ്ട്... പക്ഷേ CONDITIONS അറിയാമോ?

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് എല്ലാവരും മനസ്സിലാക്കേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ 

ഏകദേശം 20 വർഷത്തെ അനുഭവത്തിൽ നിന്ന്
പറയാനുള്ളത്

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കുമ്പോൾ നമ്മൾ സാധാരണയായി ആദ്യം ചോദിക്കുന്നത്:

“Premium എത്രയാണ്?”

“Coverage എത്രയാണ്?”

“എന്തൊക്കെ Benefits ലഭിക്കും?”

എന്നിവയാണ്.

ഇവയെല്ലാം പ്രധാനപ്പെട്ട ചോദ്യങ്ങളാണ്.

എന്നാൽ എന്റെ ഏകദേശം 20 വർഷത്തെ ഇൻഷുറൻസ് അനുഭവത്തിൽ നിന്ന് പറയുമ്പോൾ, ഇതോടൊപ്പം മറ്റൊരു കാര്യവും അത്രത്തോളം പ്രധാനമാണ്:

Policyയുടെ Conditions എന്തൊക്കെയാണ്?

ഈ ലേഖനത്തിൽ ഞാൻ ഒരു പ്രത്യേക കമ്പനിയുടെ പോളിസിയുടെ Benefits പ്രമോട്ട് ചെയ്യാൻ ശ്രമിക്കുന്നില്ല.

മറിച്ച്, പൊതുവെ Health Insurance എടുക്കുമ്പോൾ മനസ്സിലാക്കേണ്ട Waiting Periods, Health Declaration, Hospitalization, Medical Necessity, Coverage, Exclusions, Sum Insured തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങളാണ് ഇവിടെ വിശദീകരിക്കുന്നത്.

ഓരോ Policyയുടെയും യഥാർത്ഥ Terms & Conditions വ്യത്യസ്തമായിരിക്കാം. അതുകൊണ്ട് അന്തിമമായി Policy Document വായിച്ച് മനസ്സിലാക്കേണ്ടതാണ്.

---

1. Initial Waiting Period – ആദ്യത്തെ 30 ദിവസം

സാധാരണയായി പുതിയൊരു Health Insurance Policy ആരംഭിച്ചാൽ ആദ്യത്തെ 30 ദിവസത്തേക്ക് ഒരു Initial Waiting Period ഉണ്ടായിരിക്കും.

ഈ കാലയളവിൽ സാധാരണ രോഗചികിത്സകൾക്ക് Coverage ലഭിക്കാതിരിക്കാം.

Waiting Period കഴിഞ്ഞ ശേഷം പുതുതായി ഉണ്ടാകുന്ന രോഗങ്ങൾക്ക് Policyയുടെ Terms അനുസരിച്ച് Coverage ലഭിക്കാം.

എന്നാൽ Accident മൂലമുള്ള Emergency Hospitalization സാധാരണയായി വ്യത്യസ്തമായി പരിഗണിക്കപ്പെടാം.

അതുകൊണ്ട് Policy എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ചോദിക്കേണ്ടത്:

- Initial Waiting Period എത്രയാണ്?
- Accidentയ്ക്ക് എന്താണ് നിബന്ധന?
- Renewal Policyയിൽ Waiting Period എങ്ങനെ ബാധകമാണ്?

---

2. Pre-Existing Disease – മുമ്പുണ്ടായിരുന്ന ആരോഗ്യപ്രശ്നങ്ങൾ

Health Insurance എടുക്കുമ്പോൾ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട കാര്യങ്ങളിലൊന്നാണ് ശരിയായ Health Declaration.

നിങ്ങൾക്ക് മുമ്പ് ഉണ്ടായിരുന്ന പ്രസക്തമായ രോഗങ്ങൾ, ചികിത്സകൾ, Surgery, സ്ഥിരമായ Medication, Doctor Consultation എന്നിവ മറച്ചുവയ്ക്കരുത്.

IRDAIയും Health Insurance വാങ്ങുമ്പോൾ എല്ലാ Pre-existing Health Problems ശരിയായി Disclose ചെയ്യണമെന്ന് വ്യക്തമാക്കുന്നു. വിവരങ്ങൾ മറച്ചുവയ്ക്കുന്നത് പിന്നീട് Claim Dispute ഉണ്ടാക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

ഉദാഹരണത്തിന്:

- Diabetes
- BP
- Cholesterol
- Thyroid
- പഴയ Surgery
- പഴയ Hospitalization
- സ്ഥിരമായി കഴിക്കുന്ന Medicines
- അപകടത്തെത്തുടർന്നുള്ള പ്രധാന ചികിത്സകൾ

എന്നിവ ആവശ്യമായിടത്ത് അറിയിക്കണം.

ചിലർ പറയാറുണ്ട്:

«“പത്ത് വർഷം മുമ്പ് Sugar ഉണ്ടായിരുന്നു. ഇപ്പോൾ Controlലാണ്.”»

അല്ലെങ്കിൽ:

«“പണ്ട് Medicine കഴിച്ചിരുന്നു. ഇപ്പോൾ പ്രശ്നമില്ല.”»

എന്നാലും പ്രസക്തമായ Medical History മറച്ചുവയ്ക്കാതെ ശരിയായി അറിയിക്കുന്നതാണ് ഏറ്റവും സുരക്ഷിതം.

---

3. Health Insurance ഒരു Contract ആണ്

Health Insurance അടിസ്ഥാനപരമായി ഒരു Agreement / Contract ആണ്.

Customer തന്റെ:

- Health Condition
- ആവശ്യമായ Coverage
- മറ്റ് പ്രസക്തമായ വിവരങ്ങൾ

Insurance Companyക്ക് നൽകുന്നു.

Insurance Company ആ വിവരങ്ങൾ പരിശോധിക്കുന്നു.

അതിനുശേഷം Company:

- Proposal Accept ചെയ്യാം
- ചില Conditions നൽകാം
- Waiting Period ബാധകമാക്കാം
- Underwriting Terms നൽകാം
- ചില സാഹചര്യങ്ങളിൽ Proposal സ്വീകരിക്കാതിരിക്കാം

അതുകൊണ്ട് ഏറ്റവും നല്ല സമീപനം:

ആദ്യം എല്ലാം സത്യസന്ധമായി പറയുക. പിന്നീട് Companyയുടെ തീരുമാനം മനസ്സിലാക്കുക.

Policy കിട്ടിയാൽ Terms വായിച്ച് മനസ്സിലാക്കുക.

---

4. Specified Disease Waiting Period

ചില പ്രത്യേക രോഗങ്ങൾക്കും ചികിത്സകൾക്കും Policyയിൽ Specific Waiting Period ഉണ്ടായിരിക്കാം.

ഇത്തരം Waiting Period Policyയിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന രോഗങ്ങൾക്കും ചികിത്സകൾക്കും ബാധകമാണ്.

ഉദാഹരണത്തിന് ചില Policyകളിൽ Cataract, Hernia പോലുള്ള ചികിത്സകൾക്ക് Specific Waiting Period ഉണ്ടായേക്കാം. നിലവിലെ IRDAI framework പ്രകാരം waiting periods സാധാരണയായി പരമാവധി 36 മാസം വരെ നിശ്ചയിക്കാവുന്നതാണ്; യഥാർത്ഥ കാലയളവ് product wording അനുസരിച്ചിരിക്കും.

അതുകൊണ്ട്:

«“എനിക്ക് ഇപ്പോൾ ഈ രോഗമില്ല. അതിനാൽ വന്നാൽ ഉടൻ Claim കിട്ടും.”»

എന്ന് കരുതരുത്.

Policy എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ചോദിക്കുക:

- Specific Disease List എന്താണ്?
- Waiting Period എത്രയാണ്?
- Accident മൂലമുള്ള ചികിത്സയ്ക്ക് വ്യത്യാസമുണ്ടോ?

---

5. 24 മണിക്കൂർ Hospitalൽ കിടന്നാൽ മാത്രം Claim കിട്ടുമോ?

ഇത് പലർക്കും ഉള്ള ഒരു തെറ്റിദ്ധാരണയാണ്.

24 മണിക്കൂർ Hospitalൽ കിടന്നാൽ മാത്രം Claim ഉറപ്പാണ് എന്ന് പറയാൻ കഴിയില്ല.

Hospitalization:

- ചികിത്സാപരമായി ആവശ്യമായിരുന്നോ?
- എന്ത് രോഗത്തിനാണ് Admission?
- എന്ത് Diagnosis ആണ്?
- എന്ത് Treatment നൽകി?

എന്നിവ പ്രധാനമാണ്.

അതേസമയം ചില Day Care Proceduresക്ക് 24 മണിക്കൂർ Hospitalization പോലും ആവശ്യമില്ല.

---

6. രോഗത്തിന്റെ പേര് മാത്രം Claim ഉറപ്പാക്കുന്നില്ല

COVID ആയാലും Dengue ആയാലും, രോഗത്തിന്റെ പേര് മാത്രം നോക്കി Hospital Claim ഉറപ്പാണെന്ന് പറയാൻ കഴിയില്ല.

പ്രധാനമായും പരിഗണിക്കപ്പെടുന്നത്:

- രോഗത്തിന്റെ ഗുരുതരാവസ്ഥ
- Doctorയുടെ Medical Assessment
- Hospitalization ആവശ്യകത
- നൽകിയ Treatment
- Policy Terms

എന്നിവയാണ്.

അതിനാൽ:

Disease Name മാത്രം അല്ല, Medical Necessityയും പ്രധാനമാണ്.

---

7. Hospitalization സമയത്ത് എന്തൊക്കെ ചെലവുകൾ കവറാകാം?

Policy Terms അനുസരിച്ച് Hospitalizationവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വിവിധ Eligible Expenses കവറാകാം.

ഉദാഹരണത്തിന്:

- Room Rent
- Doctor Fees
- Nursing Charges
- Diagnostic Expenses
- Treatment Expenses
- മറ്റ് Eligible Hospital Expenses

എന്നിവ.

എന്നാൽ Room Rent Limit, ICU Limit, Sub-limits തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങൾ Policy അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം. അതുകൊണ്ട് Policy Terms പരിശോധിക്കണം.

---

8. Pre-Hospitalization & Post-Hospitalization Expenses

Hospitalization ആവശ്യമായ രോഗവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് Admissionന് മുമ്പ് നടത്തിയ ചില:

- Doctor Consultations
- Diagnostic Tests
- Investigations

Policyയിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന കാലയളവിനുള്ളിൽ Eligible ആണെങ്കിൽ Pre-Hospitalization Expenses ആയി പരിഗണിക്കപ്പെടാം.

അതുപോലെ Discharge കഴിഞ്ഞ് അതേ രോഗവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട:

- Follow-up Treatment
- Medicines
- Diagnostic Tests

എന്നിവ Post-Hospitalization Expenses ആയി Policy Terms അനുസരിച്ച് ലഭിക്കാം.

---

9. Hospitalൽ കിടക്കുമ്പോൾ എല്ലാ Testകൾക്കും Claim ലഭിക്കുമോ?

അങ്ങനെ പറയാൻ കഴിയില്ല.

ഒരു വ്യക്തി Fever ചികിത്സയ്ക്കായി Hospitalൽ Admission ആയിരിക്കുമ്പോൾ, അതുമായി ബന്ധമില്ലാത്ത പഴയ Back Pain പരിശോധിക്കാൻ MRI എടുത്താൽ, ആ MRI അതേ Claimൽ ഉൾപ്പെടുമെന്ന് ഉറപ്പില്ല.

പ്രധാന ചോദ്യം:

ഈ Test, Hospitalization ഉണ്ടായ രോഗത്തിന്റെ ചികിത്സയ്ക്ക് ആവശ്യമായിരുന്നോ?

എന്നതാണ്.

Hospitalization ഉണ്ടായ രോഗത്തിന്റെ Diagnosisക്കും Treatmentക്കും Medical ആയി ആവശ്യമായ Tests Policy Terms അനുസരിച്ച് പരിഗണിക്കപ്പെടാം.

---

10. Day Care Procedures

Medical Science വളർന്നതോടെ മുമ്പ് പല ദിവസങ്ങൾ Hospitalൽ കിടന്ന് ചെയ്യേണ്ടിയിരുന്ന ചില ചികിത്സകൾ ഇന്ന് കുറച്ച് മണിക്കൂറുകൾക്കുള്ളിൽ പൂർത്തിയാക്കാൻ സാധിക്കുന്നു.

Policyയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള Day Care Proceduresക്ക് Hospitalizationയുടെ സാധാരണ 24 മണിക്കൂർ നിബന്ധന ബാധകമാകാതിരിക്കാം.

ഉദാഹരണങ്ങൾ Policy അനുസരിച്ച്:

- Dialysis
- Chemotherapy
- Cataract Surgery
- മറ്റ് അംഗീകൃത Day Care Procedures

Day Care എന്നത് സാധാരണ OP Consultation അല്ല എന്ന കാര്യം പ്രത്യേകം ശ്രദ്ധിക്കണം.

---

11. സാധാരണ Exclusions – എന്തൊക്കെ കവറാകാതിരിക്കാം?

Health Insurance എല്ലാ സാഹചര്യങ്ങൾക്കും എല്ലാ ചികിത്സകൾക്കും Coverage നൽകുന്നില്ല.

Policy Terms അനുസരിച്ച് ചില Exclusions ഉണ്ടായേക്കാം.

ഉദാഹരണത്തിന്:

- Cosmetic Surgery – സൗന്ദര്യവർധനയ്ക്കായി മാത്രം ചെയ്യുന്നത്
- Self-inflicted Injuries
- Policyയിൽ വ്യക്തമായി Exclusion ആയി പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചികിത്സകൾ

IRDAIയുടെ പൊതുവായ വിശദീകരണത്തിലും Cosmetic Surgery, Self-inflicted Injuries തുടങ്ങിയവ Exclusion ഉദാഹരണങ്ങളായി പറയുന്നു.

എന്നാൽ Medical Necessity ഉള്ള Reconstructive Procedures ചില സാഹചര്യങ്ങളിൽ വ്യത്യസ്തമായി പരിഗണിക്കപ്പെടാം.

അതുകൊണ്ട് Policyയുടെ Exclusion Clause നിർബന്ധമായും വായിക്കുക.

---

12. Sum Insured തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ Future നോക്കുക

Health Insurance എടുക്കുമ്പോൾ ഇന്നത്തെ Hospital Expense മാത്രം നോക്കരുത്.

Medical Expenses വർധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്.

അതുകൊണ്ട് Sum Insured തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ പരിഗണിക്കേണ്ടത്:

- ഇന്നത്തെ ചികിത്സാചെലവ്
- ഭാവിയിലെ Medical Inflation
- കുടുംബത്തിന്റെ ആവശ്യങ്ങൾ
- നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ശേഷി
- നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമായ മറ്റ് ആരോഗ്യസംരക്ഷണ സൗകര്യങ്ങൾ

എന്നിവയാണ്.

₹5 ലക്ഷം, ₹10 ലക്ഷം, ₹20 ലക്ഷം അല്ലെങ്കിൽ കൂടുതൽ Coverage തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ അത് നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത സാഹചര്യങ്ങൾ അനുസരിച്ച് തീരുമാനിക്കണം.

---

13. Premium മാത്രം നോക്കി Policy തിരഞ്ഞെടുക്കരുത്

കുറഞ്ഞ Premium ഉള്ളത് മാത്രം മികച്ച Policy ആകണമെന്നില്ല.

ഒരു Policy തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ പരിശോധിക്കുക:

- Sum Insured
- Room Rent Limit
- ICU Charges
- Waiting Period
- PED Waiting Period
- Specific Disease Waiting Period
- Exclusions
- Sub-limits
- Co-payment
- Network Hospitals

IRDAIയും Health Insurance വാങ്ങുമ്പോൾ ഈ Conditions ശ്രദ്ധാപൂർവം പരിശോധിക്കണമെന്ന് നിർദേശിക്കുന്നു.

---

14. ആരോഗ്യമുള്ളപ്പോൾ തന്നെ Policy എടുക്കുക

എന്റെ അഭിപ്രായത്തിൽ ഇത് വളരെ പ്രധാനപ്പെട്ട കാര്യമാണ്.

Health Insurance ആരോഗ്യമുള്ളപ്പോൾ തന്നെ എടുക്കുന്നതാണ് കൂടുതൽ ബുദ്ധിപരമായ തീരുമാനം.

പലരും പറയാറുണ്ട്:

«“എനിക്ക് ഇപ്പോൾ അസുഖമൊന്നുമില്ല. അതുകൊണ്ട് Policy വേണ്ട.”»

പക്ഷേ അസുഖം വന്നതിന് ശേഷമാണ് പലർക്കും Insurance വേണമെന്ന് തോന്നുന്നത്.

അപ്പോഴേക്കും Underwriting Conditions മാറാം.

Pre-existing Disease ആയി പരിഗണിക്കപ്പെടാം.

Waiting Period വരാം.

അല്ലെങ്കിൽ Companyയുടെ തീരുമാനം വ്യത്യസ്തമായിരിക്കാം.

അതുകൊണ്ട് കഴിയുന്നത്ര നേരത്തെ നിങ്ങളുടെ ആവശ്യത്തിന് അനുയോജ്യമായ Policy തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

---

15. Multi-Year Policy

ചില Policyകളിൽ ഒരു വർഷത്തിന് പകരം രണ്ട് അല്ലെങ്കിൽ കൂടുതൽ വർഷത്തേക്കുള്ള Premium Payment Option ലഭിക്കാം.

ചില സാഹചര്യങ്ങളിൽ Discount ലഭിക്കാനും സാധ്യതയുണ്ട്.

എന്നാൽ ഇത്:

- Product
- Insurer
- നിലവിലെ Offer

എന്നിവ അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടും.

അതിനാൽ വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് നിലവിലെ Terms പരിശോധിക്കുക.

---

16. ഒരിക്കൽ എടുത്ത Companyയിൽ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ തുടരണമോ?

അങ്ങനെ നിർബന്ധമില്ല.

Health Insurance Portability വഴി ഒരു Insurerൽ നിന്ന് മറ്റൊരു Insurerലേക്ക് മാറാനുള്ള സൗകര്യം നിലവിലുണ്ട്.

Portability വഴി, നിയമങ്ങളും Policy Termsഉം അനുസരിച്ച്, പഴയ Policyയിൽ നേടിയ ചില Waiting Period Credits പുതിയ Insurerലേക്ക് മാറ്റാൻ കഴിയും.

IRDAIയുടെ നിലവിലെ വിവരമനുസരിച്ച് Portability സാധാരണയായി Renewal സമയത്താണ് നടത്തുന്നത്, നിശ്ചിത സമയപരിധിക്കുള്ളിൽ അപേക്ഷിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

അതുകൊണ്ട് Company മാറ്റണമെന്ന് തീരുമാനിച്ചാൽ അവസാന നിമിഷം വരെ കാത്തിരിക്കാതെ ശരിയായ സമയത്ത് നടപടിയെടുക്കുക.

---

17. നല്ല Advisor അല്ലെങ്കിൽ ശരിയായ Guidance എന്തുകൊണ്ട് പ്രധാനമാണ്?

എന്റെ സമീപനം വളരെ ലളിതമാണ്:

ഏത് Companyയുടെ Policy എടുത്താലും ആദ്യം Conditions മനസ്സിലാക്കുക.

വ്യത്യസ്ത Policies പരിശോധിക്കുക.

Compare ചെയ്യുക.

Questions ചോദിക്കുക.

Policy Document വായിക്കുക.

ഒരു നല്ല Advisor നിങ്ങളെ സഹായിക്കേണ്ടത്:

- ആവശ്യമായ Coverage തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ
- പ്രധാന Conditions മനസ്സിലാക്കാൻ
- Health Declaration ശരിയായി ചെയ്യാൻ
- Waiting Period വിശദീകരിക്കാൻ
- പ്രധാന Exclusions മനസ്സിലാക്കാൻ
- Renewal, Claim സമയത്ത് ആവശ്യമായ Guidance നൽകാൻ

എന്നിവയിലും ആയിരിക്കണം.

ഒരു Policy വാങ്ങുന്നത് മാത്രമല്ല പ്രധാനമായത്.

ശരിയായ വിവരത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ Policy തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് പ്രധാനപ്പെട്ടത്.

---

18. STAR Talk to STAR – Hospitalization Guidance

STAR Healthയുടെ ഔദ്യോഗിക വിവരങ്ങൾ പ്രകാരം Talk to STAR Helpline വഴി Hospitalization സംബന്ധിച്ച Guidance ലഭ്യമാണ്.

ഇതിൽ:

- Network Hospital Guidance
- Cashless Process
- Inclusions & Exclusions സംബന്ധിച്ച സഹായം
- അടുത്തതായി ചെയ്യേണ്ട കാര്യങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള Guidance

തുടങ്ങിയ സഹായങ്ങൾ ലഭ്യമായേക്കാം.

ബന്ധപ്പെടാൻ:

7200 222 333

7676 905 905

നിങ്ങളുടെ Policyയിൽ Tele Doctor Consultation, Home Health അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് സേവനങ്ങൾ ലഭ്യമാണെങ്കിൽ, Eligibilityയും നിലവിലെ Terms & Conditionsഉം പരിശോധിച്ച ശേഷം ഉപയോഗിക്കുക.

---

അവസാനമായി

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ഒരു കൈയിൽ പിടിച്ച് കാണാൻ കഴിയുന്ന ഉൽപ്പന്നമല്ല.

ഒരു വലിയ Hospital Bill വന്നപ്പോൾ മാത്രമാണ് പലർക്കും അതിന്റെ യഥാർത്ഥ പ്രാധാന്യം മനസ്സിലാകുന്നത്.

അതുകൊണ്ട്:

Benefits മാത്രം കേൾക്കരുത്.

Conditions കൂടി മനസ്സിലാക്കുക.

Health Details മറച്ചുവയ്ക്കരുത്.

Waiting Period ചോദിക്കുക.

Exclusions വായിക്കുക.

Future നോക്കി Sum Insured തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

Premium മാത്രം നോക്കി തീരുമാനിക്കരുത്.

ആരോഗ്യമുള്ളപ്പോൾ തന്നെ Policy എടുക്കുക.

ആവശ്യമെങ്കിൽ വ്യത്യസ്ത Policies താരതമ്യം ചെയ്യുക.

എല്ലാ വിവരങ്ങളും മനസ്സിലാക്കി, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യത്തിനും കുടുംബത്തിന്റെ ഭാവിക്കും അനുയോജ്യമായ ഒരു Policy തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

ഒരു നല്ല Health Insurance Policy രോഗം തടയില്ല.

പക്ഷേ ഗുരുതരമായ ആരോഗ്യപ്രശ്നം വന്ന സമയത്ത് ചികിത്സാചെലവിന്റെ സാമ്പത്തിക ഭാരം കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കാം.

---

പ്രധാന അറിയിപ്പ്

ഈ ലേഖനം പൊതുവായ അറിവിനും ബോധവൽക്കരണത്തിനുമായി തയ്യാറാക്കിയതാണ്.

ഓരോ Health Insurance Policyയുടെയും:

- Coverage
- Waiting Period
- Exclusions
- Claim Conditions
- Sub-limits
- Co-payment
- മറ്റ് Terms & Conditions

വ്യത്യസ്തമായിരിക്കാം.

അന്തിമ തീരുമാനത്തിന് മുമ്പ് ബന്ധപ്പെട്ട Policy Document, Customer Information Sheet, Terms & Conditions എന്നിവ വായിച്ച് മനസ്സിലാക്കുക.
*Condition apply.
 *Insurance is the subject matter of solicitation.
കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക് ഈ നമ്പറിൽ വിളിക്കുക
04844099799 Land line 
97474742222 Whatsapp 
90618888882 Mobile